22.6.2022

Mitä KYC tarkoittaa ja miksi sitä vaaditaan nettikasinoilta?

KYC-prosessi tarkoittaa, että kasino on velvoitettu varmistamaan pelaajan henkilöllisyys ja pankkitiedot. KYC tulee sanoista Know Your Customer eli suomeksi tunne asiakkaasi ja sitä vaaditaan nettikasinoilta myös siksi, että kasino voi varmistaa pelaajan olevan täysi-ikäinen, eikä kyseessä ole varastettu identiteetti tai luottokortti.

KYC-prosessi vaaditaan myös pikakasinoilta, joissa pelaajalta ei vaadita henkilöllisyyden todistamista. Pikakasinot hoitavat KYC-prosessin automaattisesti ja tunnistautuminen tapahtuu pelaajan pankkitunnusten avulla. Pelaajan ei siis tarvitse lähettää henkilötodistusta tai muita dokumentteja.

Tässä artikkelissa kerromme tarkemmin, miksi pakollinen KYC-varmennus on tärkeä nettikasinoille sekä mitä KYC-prosessi tarkoittaa pelaajalle?

Miksi pakollinen KYC-varmennus on tärkeä nettikasinoille?

KYC-varmennus ja sen noudattaminen on tärkeää nettikasinoille, jotta ne täyttävät pelilisenssissä määritellyt kriteerit. Nettikasinoiden toiminta on luvanvaraista ja pelitoimintaa säätelee aina jokin pelilisenssi. Luotettavimpia pelilisenssejä ovat Maltan ja Viron pelilisenssit, jotka vaativat nettikasinoilta vahvaa KYC-tunnistautumista. Pelilisenssin kriteereihin kuuluvat lisäksi rahanpesun vastainen toiminta, salattu tiedonsiirto sekä erilaisia sääntöjä liittyen ongelmapelaamiseen. 

Jos nettikasino ei noudata KYC-prosessia ja pelilisenssissä määriteltyjä kriteereitä voi seurauksena olla pahimmillaan pelilisenssin menettäminen. Tämän takia nettikasinot suhtautuvat vakavasti KYC-prosessiin ja noudattavat huolellisesti kaikkia pelilisenssissä määriteltyjä kriteereitä. Lue kuinka KYC prosessi toimii.

Mitä KYC-prosessi tarkoittaa pelaajalle?

Pelaajalle KYC-prosessi tarkoittaa sitä, että kasino toimii vastuullisesti ja että kyseessä on luotettava nettikasino. Kun nettikasino vaatii pelaajan henkilöllisyyden tunnistamista se noudattaa pelilisenssissä määriteltyjä kriteereitä. 

Nettikasinoiden on todennettava pelaajan henkilöllisyys viimeistään siinä vaiheessa, kun kumulatiiviset kotiutukset pelitililtä ylittävät 2 000 euroa. Nettikasinot vaativat KYC-prosessia usein jo ensimmäisen talletuksen yhteydessä, jolloin se on hoidettu heti eikä pelaajan tarvitse käydä prosessia uudelleen läpi kotiutusvaiheessa.

KYC-prosessi suoritetaan yleensä vain kerran. Pelaajaa pyydetään toimittamaan nettikasinolle dokumentteja, joiden avulla nettikasino voi varmistua pelaajan henkilöllisyydestä ja varmistaa, ettei toiminnassa ole kyse esimerkiksi rahanpesusta.

Mitkä dokumentit kelpaavat KYC-tunnistautumiseen?

KYC-tunnistautumiseen käytetään erilaisia dokumentteja ja prosessi on kaikilla nettikasinoilla pääpiirteittäin samanlainen. KYC-prosessissa nettikasino vahvistaa pelaajan henkilöllisyyden lisäksi talletuksiin ja kotiutuksiin käytetyn maksumenetelmän omistajuussuhteen sekä kotiosoitteen.

Kasino pyytää useimmiten toimittamaan ainakin seuraavat kolme dokumenttia joko sähköpostitse tai suoraan nettikasinon sivujen kautta:

1. Värillinen valokuva henkilöllisyystodistuksestasi. Tähän käy käytännössä passi, henkilökortti tai toisinaan myös ajokortti, joiden tulee olla ehjiä, voimassa ja allekirjoitettuja. 

2. Virallinen kotiin saapunut kirje. Virallisella kirjeellä vahvistetaan henkilöllisyys. Kirje voi olla esimerkiksi luottokorttilasku, sähkölasku, verotuspäätös tai tiliote, joka on tuore ja siinä näkyvät sekä nimi, että osoite.

3. Todiste maksumenetelmän omistajuussuhteesta. Dokumentti voi olla esimerkiksi valokuva pelaajan pankkikortista tai kuvakaappaus verkkopankin henkilötietosivulta.

Näiden dokumenttien lisäksi nettikasinot voivat pyytää esimerkiksi selfietä yhdessä jonkin edellä mainitun dokumentin kanssa. Tällä tavoin pelaaja pyritään tunnistamaan mahdollisimman hyvin. Vaadittavat dokumentit kannattaa toimittaa mahdollisimman nopeasti ja noudattaa kasinon antamia ohjeita tarkasti.

Miksi suomalaiset henkilötunnukset eivät kelpaa tunnistautumiseen nettikasinolla?

Suomalaiset henkilötunnukset eivät kelpaa tunnistautumiseen nettikasinolla, sillä Suomen väestörekisterijärjestelmä ja suomalaiset henkilötunnukset eivät toimi ulkomailla. 

EU-maassa operoivat nettikasinot saavat laillisesti tarjota palveluitaan suomalaisille pelaajille, mutta ne ovat myös velvoitettuja hoitamaan pelaajan tunnistautuminen. KYC-prosessin avulla tunnistautuminen on mahdollista myös suomalaiselle pelaajalle. 

Tämä asiakkaan tunnistautumisvelvoite perustuu kansalliseen ja kansainväliseen lainsäädäntöön sekä viranomaissääntelyihin, joiden avulla pyritään estämään rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. 

Mahdolliset ongelmatilanteet

Tunnistautumiseen liittyvissä ongelmatilanteissa on usein kyse inhimillisestä asiasta, kuten ruuhkasta tai epäselvistä kuvista. Jos kotiutusta ei kuulu tai lähetetyt dokumentit eivät mene läpi, kannattaa ottaa yhteyttä kasinon asiakaspalveluun. Pelaaja voi olla myös yhteydessä suoraan lisensoijaan tai ottaa yhteyttä lisensoidulle kasinolle merkittyyn riippumattomaan tahoon. Useimmiten ongelmatilanteet ratkeavat helposti, mutta tarvittaessa pelaaja voi hakea apua myös oikeusteitse.

Ongelmatilanteissa pelaaja voi saada apua seuraavilla tavoilla: 

1. Asiakaspalvelu – Ongelmatilanteissa kannattaa aina ottaa yhteyttä kasinon asiakaspalveluun.
2. Lisensoija – Lisensoijat tarjoavat omaa palveluaan erilaisten riitatilanteiden ratkaisuun
3. Riippumaton riidanratkaisija – Monet nettikasinot listaavat käyttöehdoissaan riippumattoman riidanratkaisijan. 

4. Avun hakeminen oikeusteitse – Oikeusteitse apua voi hakea silloin, jos muut keinot eivät ole auttaneet.

On tärkeää valita pelaamiseen lisensoitu ja vastuullinen nettikasino, sillä suomalainen kuluttajariitalautakunta ei tarjoa apua ongelmatilanteissa liittyen kansainvälisiin nettikasinoihin.

Vaikka tunnistautuminen on nettikasinoilla nykyään melko sujuvaa monet pelaajat haluavat välttää KYC-prosessin, koska kokevat sen joko liian hankalana tai hitaana. 

Onko pelaaminen ilman KYC-prosessia mahdollista?

Pelaaminen ilman KYC-prosessia on nykyisin mahdollista. Prosessin voi välttää, jos valitsee pelaamiseen nettikasinon ilman rekisteröitymistä. Tällaisilla pikakasinoilla pelaajan henkilöllisyys vahvistetaan suoraan pankin järjestelmästä heti ensimmäisen talletuksen yhteydessä. Pikakasinot tarjoavat siis pelaajalle mahdollisuuden pelata käyttämällä ainoastaan pankkitunnuksia, eikä annettuja tietoja tarvitse erikseen vahvistaa.

Pikakasinot ovat nimensä mukaisesti todella nopeita kasinoita, joilla kotiutuspyynnöt käsitellään automaattisesti ja kotiutukset hoituvat todella nopeasti. Pikakasinot ovat KYC-prosessin puuttumista lukuunottamatta kuin tavallisia nettikasinoita. Myös pikakasinoiden pelivalikoimasta löytyy usein tuhansia erilaisia slotteja, pöytäpelejä ja livepelejä. Monet kasinot ilman rekisteröitymistä tarjoavat pelaajille myös muhkeita bonuksia ja muita etuja. Uudet pelaajat voivat hyödyntää muun muassa ilmaiskierroksia ja talletusbonuksia sekä nauttia pikakasinoiden tavaramerkistä, muhkeista käteispalautuksista.

Käytetäänkö KYC-prosessia nettikasinoiden lisäksi muualla?

Nettikasinoiden lisäksi KYC-prosessia käytetään myös finanssilaitoksissa. Kaikki finanssilaitokset, eli pankit, vakuutuslaitokset, sijoituspalveluyritykset tai muut rahastoyhtiöt ovat velvoitettuja noudattamaan asiakkaan tuntemista koskevaa menettelyä eli suorittamaan KYC-prosessin. Näitä finanssilaitoksia velvoittavat myös lait, joilla pyritään ehkäisemään rahanpesua, terrorismia ja taloudellista rikollisuutta.  

Nettikasinoilla käytössä oleva KYC-prosessi on siis yleisesti käytetty tapa tunnistaa asiakas. Vaikka KYC-prosessi voi tuntua asiakkaasta hankalalta, on se muuttunut vuosien aikana entistä helpommaksi. 

KYC-tunnistautumisen historiaa

KYC-prosessin suorittaminen vaati vielä 2000-luvun alussa pelaajalta paljon aikaa ja kärsivällisyyttä. Nettikasino saattoi pyytää tunnistautumiseen vaadittavia dokumentteja esimerkiksi faksilla, jota ei ollut monenkaan pelaajan saatavilla.  

Nykyisin tunnistautuminen on paljon helpompaa mitä se vielä 2000-luvun alussa oli. Tästä huolimatta KYC-prosessi on monelle nettikasinolla pelaavalle epämiellyttävä ajatus. Nettikasinot eivät kuitenkaan vaadi KYC-varmennusta turhaan ja viime kädessä kyseessä on pelaajan omien tietojen turvaaminen.

KYC-prosessien toimivuudella on merkittäviä vaikutuksia asiakastyytyväisyyteen. Prosessit ovat jo vuosia olleet näkyvä osa nettikasinoiden toimintaa ja KYC-prosesseja onkin kehitetty aktiivisesti viimeisen vuosikymmenen aikana. 

Alkuvuodesta 2020 koronapandemia sulki maailman ja aiheutti muutoksia muun muassa pankkien ja asiakkaiden välisessä kommunikoinnissa. Asiointi painottui entistä enemmän nettiin ja samalla KYC-prosessista nousi esiin useita puutteita, jotka tarvitsivat kriittisesti kehitystä. Epävakaa maailmantilanne lisäsi rikollista käyttäytymistä netissä ja siksi myös KYC-prosesseja kehitetään edelleen monimuotoisemmiksi, turvallisemmiksi ja asiakasta paremmin palveleviksi.

Yhteenveto

KYC eli Know Your Customer -prosessin avulla nettikasinot varmistuvat pelaajan henkilöllisyydestä. Kaikki lisensoidut ja lailliset nettikasinot ovat velvollisia tekemään KYC-tarkistuksia pelaajilleen mikä on myös pelaajan oman turvallisuuden kannalta ainoastaan hyvä asia.

KYC-prosessin tarkoituksena on tehdä nettikasinoista turvallisempia pelipaikkoja ja varmistaa, ettei pelaaminen ole mahdollista esimerkiksi toiselle henkilölle kuuluvalla maksumenetelmällä. Tavoitteena on myös estää alaikäisiä pelaamasta nettikasinoilla sekä ehkäistä rahanpesua ja rikollista toimintaa. Toimenpiteessä on viime kädessä kyse pelaajan omien tietojen turvaamisesta. Jos nettikasino ei noudata pelilisenssissä määrättyjä kriteereitä voivat seuraukset olla nettikasinon toiminnan kannalta taloudellisesti ikäviä tai kasino voi menettää pelilisenssinsä kokonaan.